Produkte aus dem Beitrag
Kaum ein Thema sorgt am Sanitätshaus-Tresen für so viel Ärger wie die Frage: Warum muss ich hier überhaupt etwas bezahlen, das Rezept hat doch der Arzt ausgestellt? Die kurze Antwort: Zuzahlungen sind gesetzlich vorgeschrieben, die Kasse darf sie gar nicht erlassen. Die längere Antwort erklärt, warum die eine Rechnung über 10 Euro läuft, die nächste über 25 Euro und die dritte über 180 Euro.
Warum es Zuzahlungen gibt und wer sie festlegt
Die Zuzahlung ist kein Preisaufschlag des Händlers und keine Erfindung Ihrer Krankenkasse, sie steht im Sozialgesetzbuch. Für Sie heißt das: Verhandeln ist zwecklos, ein Kassenwechsel ändert nichts, und wer Ihnen dasselbe Hilfsmittel zuzahlungsfrei verspricht, verwechselt etwas oder verkauft Ihnen gerade etwas.
Interessant wird es an anderer Stelle: Die Zuzahlung ist doppelt gedeckelt, einmal pro Hilfsmittel und einmal pro Jahr über die sogenannte Belastungsgrenze. Wer beide Deckel kennt, zahlt oft deutlich weniger als er denkt. Wer sie nicht kennt, zahlt das ganze Jahr brav weiter, obwohl die Kasse längst hätte übernehmen müssen.
Dazu kommt eine zweite Ebene: Krankenkasse und Pflegekasse sitzen meist im selben Haus, folgen aber unterschiedlichen Regeln. Ein Rollator läuft über die Krankenkasse, Einmalhandschuhe über die Pflegekasse, und für jeden Weg gilt ein anderer Betrag.
Die Zuzahlungen im Überblick
| Art der Leistung | Wofür | Für wen | Ihr Eigenanteil |
|---|---|---|---|
| Hilfsmittel der Krankenkasse | Rollator, Gehstock, Badewannenlift, Hörgerät | Alle gesetzlich Versicherten ab 18 | 10 Prozent, mindestens 5, höchstens 10 Euro je Hilfsmittel |
| Zum Verbrauch bestimmte Hilfsmittel | Inkontinenzmaterial, Stomaartikel, Teststreifen | Alle gesetzlich Versicherten ab 18 | 10 Prozent je Packung, höchstens 10 Euro für den Monatsbedarf |
| Technische Pflegehilfsmittel | Pflegebett, Hausnotruf, Lagerungshilfen | Menschen mit Pflegegrad | 10 Prozent, höchstens 25 Euro je Hilfsmittel |
| Leihweise überlassene Pflegehilfsmittel | Pflegebett oder Rollstuhl aus dem Kassenbestand | Menschen mit Pflegegrad | Keine Zuzahlung |
| Pflegehilfsmittel zum Verbrauch | Handschuhe, Desinfektion, Bettschutz, Schürzen | Pflegegrad 1 bis 5, Pflege zu Hause | Keine Zuzahlung, Budget bis 42 Euro monatlich |
| Mehrkosten (wirtschaftliche Aufzahlung) | Komfortmodell statt Kassenmodell | Wer sich bewusst dafür entscheidet | Volle Differenz, unbegrenzt |
Die letzte Zeile ist die gefährlichste. Dazu gleich mehr.
Die drei Töpfe, aus denen bezahlt wird
Topf 1: Hilfsmittel der Krankenkasse
Hierher gehört alles, was einen Behinderungsausgleich schafft oder eine Behandlung sichert: Rollator, Gehstock, Rollstuhl, Badewannenlift, Hörgerät, Kompressionsstrümpfe. Der Ablauf ist immer gleich, nämlich Verordnung, Genehmigung, Versorgung durch einen Vertragspartner, wie im Beitrag zu Hilfsmitteln auf Rezept beschrieben.
Ihre Zuzahlung beträgt 10 Prozent des Abgabepreises, aber nie weniger als 5 und nie mehr als 10 Euro. Bei einem Rollator zahlen Sie also 10 Euro, bei einem einfachen Gehstock die Mindestzuzahlung. Wichtig: Der Deckel gilt pro Hilfsmittel, nicht pro Rechnung. Wer Rollator und Badewannenlift am selben Tag bekommt, zahlt zweimal. Gerade bei Rollatoren werden häufig Modelle über dem Kassenstandard verkauft, deshalb lohnt der Beitrag Rollator auf Rezept.
Topf 2: Technische Pflegehilfsmittel der Pflegekasse
Sobald ein Pflegegrad vorliegt, kommt die Pflegekasse ins Spiel. Sie übernimmt Hilfsmittel, die die Pflege zu Hause erleichtern: Pflegebett, Hausnotrufgerät, Aufrichthilfen, Lagerungshilfen. Hier gilt ein anderer Deckel, nämlich 10 Prozent Eigenanteil, höchstens 25 Euro je Hilfsmittel.
Der wichtigste Punkt: Wird das Hilfsmittel leihweise überlassen, entfällt die Zuzahlung komplett. Viele Pflegekassen geben Pflegebetten grundsätzlich leihweise ab. Fragen Sie also aktiv nach der Leihversorgung, bevor Sie einem Kauf zustimmen. Wie sich das rechnet, zeigt der Vergleich Pflegebett kaufen oder mieten.
Topf 3: Pflegehilfsmittel zum Verbrauch
Das ist der Topf, den die meisten Familien nicht ausschöpfen, obwohl er komplett zuzahlungsfrei ist. Wer zu Hause gepflegt wird und mindestens Pflegegrad 1 hat, bekommt monatlich bis zu 42 Euro für Verbrauchsprodukte: Einmalhandschuhe, Händedesinfektion, Flächendesinfektion, Bettschutzeinlagen, Schutzschürzen, Mundschutz. Voraussetzung ist, dass die Pflege durch Angehörige, Nachbarn oder ehrenamtliche Helfer erfolgt, nicht ausschließlich durch einen Pflegedienst.
Sie können den Betrag über einen Anbieter abrechnen lassen, der Ihnen monatlich ein Paket schickt, oder selbst kaufen und Quittungen einreichen. Welche Produktgruppen abgedeckt sind, steht in unserer Pflegehilfsmittel-Liste.
Was im 42-Euro-Budget sinnvoll landet
Prüfen Sie zuerst, ob Ihr Anbieter die Pauschale direkt mit der Pflegekasse abrechnet. Dann brauchen Sie nichts vorzustrecken. Erst wenn Sie selbst einkaufen, lohnt der Blick auf einzelne Produkte.
Einmalhandschuhe: der größte Posten
Handschuhe verbrauchen sich schneller als alles andere. Wer zweimal täglich beim Waschen, Anziehen und beim Toilettengang hilft, kommt im Monat leicht auf 100 bis 200 Stück. Nitril ist Latex vorzuziehen, weil Latexallergien in der Pflege häufig sind und sich auch nach Jahren noch entwickeln können.
Als Standardlösung im Einstiegsbereich haben sich puderfreie Nitrilhandschuhe wie die ARNOMED Einweghandschuhe in der 100er-Box bewährt, mit über 28.000 Bewertungen und 4,6 Sternen. Wer den Monatsbedarf auf einen Schlag deckt, fährt mit den EUROPAPA Nitrilhandschuhen im 200er-Vorrat besser, ebenfalls 4,6 Sterne bei mehreren tausend Bewertungen. Beide liegen in der Einstiegsklasse; den aktuellen Preis prüfen Sie direkt bei Amazon, er ändert sich häufig.
Händedesinfektion: einmal richtig, dann selten
Ein alkoholisches Präparat brauchen Sie vor allem beim Wechseln von Verbänden, nach dem Toilettengang und bei Infekten in der Familie. Für die tägliche Grundpflege reicht gründliches Händewaschen, hier müssen Sie kein Budget verbrennen.
Ein bewährtes Standardpräparat ist Sterillium classic pure in der 500-ml-Flasche mit 4,6 Sternen bei über 100 Bewertungen, Einstiegsklasse. Wer dauerhaft pflegt, greift eher zum Vorratspaket mit vier Flaschen und Dosierpumpe, 4,8 Sterne bei mehreren hundert Bewertungen, deutlich höhere Preisklasse. Die Dosierpumpe klingt nach Kleinigkeit, ist aber der Unterschied zwischen „wird benutzt“ und „steht im Schrank“. Finger weg von Sprühflaschen ohne Angabe der geprüften Wirkbereiche, auch wenn „99,9 Prozent“ auf dem Etikett steht.
Waschlappen und Bettschutz
Einweg-Waschlappen sind unterschätzt: Sie ersparen das tägliche Waschen von Frottee und machen die Grundpflege spürbar schneller. Einweg-Waschlappen im 50er-Pack kommen auf 4,6 Sterne bei mehreren tausend Bewertungen, Einstiegsklasse. Bettschutzeinlagen gibt es als Einweg- und als Mehrwegvariante; welche passt, steht im Vergleich der Inkontinenzunterlagen.
Ein Grenzfall: Anziehhandschuhe
Spezialhandschuhe zum Anziehen von Kompressionsstrümpfen wie die Ofa Grip Spezialhandschuhe (4,6 Sterne, über 700 Bewertungen, Einstiegsklasse) fallen nicht unter das Verbrauchsbudget, sondern gehören zur Kompressionsversorgung. Sie sind das Musterbeispiel für ein Produkt, bei dem sich der Rezeptweg oft nicht lohnt: Die Zuzahlung liegt bei mindestens 5 Euro, das Produkt selbst kostet im Handel kaum mehr.
Mehrkosten sind keine Zuzahlung: der teuerste Irrtum
Wenn im Sanitätshaus von „Aufzahlung“ oder „Eigenanteil“ die Rede ist, sind oft zwei verschiedene Dinge gemeint. Die gesetzliche Zuzahlung ist gedeckelt und zählt auf die Belastungsgrenze. Die wirtschaftliche Aufzahlung, im Amtsdeutsch Mehrkosten, ist weder gedeckelt noch zählt sie mit. Sie entsteht, wenn Sie ein Modell wählen, das über das Notwendige hinausgeht.
Das ist legal und manchmal sinnvoll, ein Carbon-Rollator wiegt spürbar weniger als ein Standardmodell. Aber diese Differenz zahlen Sie in voller Höhe und bekommen sie auch bei einer späteren Zuzahlungsbefreiung nicht zurück. Wer im Januar 300 Euro Aufzahlung leistet und im Juli befreit wird, hat 300 Euro bezahlt, endgültig.
Erstens: Lassen Sie sich zuerst das aufzahlungsfreie Kassenmodell zeigen. Sie haben Anspruch darauf. Wenn ein Anbieter behauptet, es gebe kein solches Modell, ist das fast immer falsch.
Zweitens: Lassen Sie sich Mehrkosten schriftlich aufschlüsseln. Die Mehrkostenerklärung ist bindend, und viele unterschreiben sie, ohne zu wissen, was darin steht.
Drittens: Sind die Mehrkosten medizinisch begründbar, etwa weil ein Standardmodell wegen Körpergewicht oder Handkraft nicht funktioniert, lassen Sie sich das vom Arzt aufschreiben und beantragen Sie die höherwertige Versorgung als Kassenleistung. Wird abgelehnt, ist ein Widerspruch oft erfolgreich.
Die Belastungsgrenze: 2 Prozent, 1 Prozent und wie Sie rechnen
Hier liegt das eigentliche Geld. Alle Zuzahlungen eines Kalenderjahres laufen in einen gemeinsamen Topf: Hilfsmittel, Arzneimittel, Physiotherapie, Krankenhaus, Fahrkosten, Reha. Übersteigt die Summe 2 Prozent Ihrer jährlichen Bruttoeinnahmen zum Lebensunterhalt, sind Sie für den Rest des Jahres von allen weiteren Zuzahlungen befreit.
Für schwerwiegend chronisch Kranke halbiert sich die Grenze auf 1 Prozent. Dafür muss die Person wegen derselben Erkrankung mindestens einmal pro Quartal in ärztlicher Behandlung sein und zusätzlich eine von drei Bedingungen erfüllen: Pflegegrad 3, 4 oder 5, einen Grad der Behinderung von mindestens 60 Prozent, oder eine ärztliche Bescheinigung, dass ohne fortlaufende Behandlung eine Verschlimmerung droht. Die meisten Menschen mit Pflegegrad ab 3 erfüllen das, wissen es aber nicht.
Bei der Berechnung zählen die Bruttoeinnahmen des Haushalts, also Rente, Betriebsrente, Mieteinnahmen und Kapitalerträge, für Sie und Ihren Ehe- oder Lebenspartner gemeinsam. Dafür gibt es Freibeträge für Angehörige, die die Bemessungsgrundlage senken. Sie werden jährlich angepasst, Ihre Kasse rechnet sie auf Anfrage aus.
Ein wichtiger Sonderfall: Wer Bürgergeld, Grundsicherung im Alter oder Hilfe zum Lebensunterhalt bezieht, für den wird nicht das tatsächliche Einkommen angesetzt, sondern der Regelsatz der Regelbedarfsstufe 1. Die Belastungsgrenze liegt dann so niedrig, dass sie oft nach wenigen Arztbesuchen erreicht ist. Trifft das auf Ihre Eltern zu, beantragen Sie die Befreiung praktisch immer.
Befreiung beantragen: der Weg, den kaum jemand kennt
Es gibt zwei Wege zur Befreiung, und der zweite ist der bessere.
Weg 1, das Sammeln: Sie heben jede Quittung auf, ob Apotheke, Sanitätshaus, Physiotherapie oder Krankenhaus. Sobald die Summe Ihre Belastungsgrenze erreicht, reichen Sie alles ein und bekommen einen Befreiungsausweis für den Rest des Kalenderjahres. Nutzen Sie das Quittungsheft, das jede Kasse kostenlos herausgibt.
Weg 2, die Vorauszahlung: Ist absehbar, dass Sie die Grenze ohnehin erreichen, überweisen Sie den Betrag zu Jahresbeginn in einer Summe an die Kasse. Sie erhalten sofort den Befreiungsausweis und zahlen ab dem ersten Tag des Jahres nirgends mehr etwas zu. Für Menschen mit Pflegegrad, Dauermedikation und regelmäßiger Physiotherapie ist das fast immer der richtige Weg. Fragen Sie gezielt nach der „Vorauszahlung der Belastungsgrenze“, nicht jeder Sachbearbeiter bietet sie von sich aus an.
Der Antrag selbst ist unspektakulär: ein Formular Ihrer Kasse, ein Einkommensnachweis, gegebenenfalls der Pflegegrad-Bescheid und bei der Chroniker-Regelung eine ärztliche Bescheinigung. Der Ausweis gilt bis zum 31. Dezember und verlängert sich nicht automatisch. Das ist der zweite Punkt, an dem viele Geld verlieren.
Prüfpunkte, bevor Sie zahlen
Steht auf der Rechnung „gesetzliche Zuzahlung“ oder „Mehrkosten“? Die wichtigste Unterscheidung überhaupt. Bei Mehrkosten fragen Sie nach dem aufzahlungsfreien Modell.
Übersteigt der Betrag 10 Euro? Bei Hilfsmitteln der Krankenkasse darf er das nicht, bei technischen Pflegehilfsmitteln liegt die Grenze bei 25 Euro. Alles darüber ist ein Rechenfehler oder eine versteckte Aufzahlung.
Ist eine Leihversorgung möglich? Bei Pflegebett, Rollstuhl und ähnlichen Geräten entfällt die Zuzahlung dann komplett.
Läuft die Versorgung über die richtige Kasse? Ein Hausnotruf über die Pflegekasse wird anders behandelt als ein selbst gebuchter Vertrag, siehe Hausnotruf: Kosten und Zuschuss.
Wäre der Kauf ohne Rezept günstiger? Bei Kleinteilen wie Anziehhilfen oder Greifzangen liegt der Handelspreis oft nahe der Mindestzuzahlung. Dann sparen Sie sich Arzttermin, Genehmigung und Wartezeit.
Häufige Fragen
Kann meine Krankenkasse mir die Zuzahlung erlassen?
Nein. Die Zuzahlung ist gesetzlich vorgeschrieben, die Kasse hat keinen Ermessensspielraum. Der einzige Weg zur Befreiung führt über die Belastungsgrenze.
Zählen die 42 Euro für Pflegehilfsmittel zum Verbrauch auf die Belastungsgrenze?
Nein, denn dafür zahlen Sie nichts zu. Der Betrag ist eine Leistung der Pflegekasse und zuzahlungsfrei. Was Sie darüber hinaus privat kaufen, zählt ebenfalls nicht mit, weil es keine gesetzliche Zuzahlung ist.
Ich habe eine Zuzahlung gezahlt, obwohl ich befreit bin. Bekomme ich das Geld zurück?
Ja. Reichen Sie die Quittung mit einer Kopie des Befreiungsausweises bei Ihrer Krankenkasse ein. Die Erstattung läuft in der Regel unkompliziert. Warten Sie damit nicht bis zum Jahresende.
Gilt der Befreiungsausweis auch für die Apotheke und das Krankenhaus?
Ja. Der Ausweis befreit von allen Zuzahlungen der gesetzlichen Krankenversicherung: Arzneimittel, Hilfsmittel, Heilmittel, Krankenhaus und Fahrkosten. Nicht befreit sind Sie von Mehrkosten für höherwertige Versorgungen und von privat getragenen Leistungen beim Arzt.
Mein Vater hat Pflegegrad 4. Gilt für ihn automatisch die 1-Prozent-Grenze?
Nicht automatisch, aber die Voraussetzungen sind meist erfüllt. Nötig ist zusätzlich, dass er wegen derselben Erkrankung mindestens einmal im Quartal in ärztlicher Behandlung ist. Die Kasse verlangt dafür eine ärztliche Bescheinigung. Das Formular gibt es bei der Kasse, ausgefüllt wird es beim Hausarzt.
Was ist der Unterschied zwischen Zuzahlung und Eigenanteil?
Die Zuzahlung ist der gesetzlich festgelegte, gedeckelte Betrag, der auf die Belastungsgrenze zählt. Eigenanteil oder Mehrkosten meint alles, was Sie freiwillig für eine bessere Ausstattung obendrauf zahlen. Achten Sie darauf, welcher Begriff auf der Rechnung steht, und fragen Sie im Zweifel nach.
Nach Amazon-Verkaufsrang
Amazon-Bestseller zu diesem Thema
WIRKSAMWERBEN Hinweis-Schild: Derzeit Keine Kartenzahlung Möglich - bei Störung - Chromokarton - DIN Lang - Deutsch/Englisch
Ansehen
WIRKSAMWERBEN Schild: Wir akzeptieren Kartenzahlung, Kreditkarten möglich, doppelseitig bedruckt, 15x15 cm PVC inkl. 4 Bohrungen & Saugnäpfe
Ansehen
Kartenzahlung akzeptiert, Gebotszeichen - in Anlehnung an DIN EN ISO 7010 / ASR A1.3 - Aufkleber: Ø 7.5 cm, 4 Stück
Ansehen